美国理财顾问职业规划：如何取得执照与开展业务 | Career Planning for Financial Advisors in the USA: How to Get Licensed and Start Your Business
从行业规定来讲，成为美国保理财顾问对学位没有特定要求，但是通常读金融经济、商业和会计等金融领域的专业会有很大的帮助。接着获得必要的执照: 通过美国金融业监管局(FINRA)的证券行业从业资格考试,如Series 6 或 Series 7和Series 63。这些执照允许你买卖证券和提供投资建议。若你计划提供全面的财务规划服务,需要注册成为IAR（投资顾问代表）。这通常需要通过Series 65或66考试。理论上来讲你不需要考人寿保险和医疗保险执照，但是如果你计划销售人寿保险或年金产品，你需要获得州政府颁发的人寿保险和医疗保险代理执照。然后找Broker/Dealer券商公司挂牌，或先找好公司挂牌，再考取执照。
州保险执照方面，需要完成考前教育。各州执照不同，如在居住州外开展业务，需要获得外州的执照，外州执照无需再考，申请付费即可。然后每2年完成规定的Continue Education (CE) 继续教育课程后，可更新执照。
需要注意的是保险代表分为：Agent (代理) 和 Broker (经纪)；保险执照也有Agent执照和Broker执照，从代理关系上来说，Agent代表保险公司，所以Agent 通常只代表一家公司。Broker 代表多家公司，在代理关系上，Broker 代表客户。可能有小伙伴想那我肯定要考Broker执照，但是如果你要成为理财顾问，选择Agent执照是更明智的选择，包括后期添加外州执照。
美国理财顾问入门执照 RR & IAR Licenses
保险经纪可以同时持有证券执照
Registered Representative 证券注册代表和Investment Adviser Representative 投资顾问代表，需要考取相应的组合执照，如下图所示。
那上面这些数字代表什么呢，我们就得了解下FINRA金融监管局和NASAA北美地区证券管理者协会。
FINRA 金融监管局
FINRA 是美国最大的非政府的证券业自律监管机构。如果要销售投资类产品或者担任投资顾问，就需要考取相应的证券执照，FINRA负责审查证券执照许可和资格。证券执照类型非常多，不够下面三种在保险和理财业是最通用的资格认证。
SIE
SIE - Securities Industry Essentials Exam 证券业基础®（SIE ®）考试是金融监管局为未来的证券行业专业人士设置的一个新考试。SIE考试个人不需要公司挂牌也可以考，但是通过SIE考试还没有资格销售证券类产品，必须匹配相关类型的证券资格考试，最常用的就是Series 6 和 Series 7，需要注意的是除了S6/S7还必须考取S63才可交易，看下文NASAA证书。
S6
Series 6 - Investment Company and Variable Contracts Products Representative Exam，投资公司和投资类产品代表考试。考过后可以销售组合投资产品，例如共同基金(mutual funds)，浮动年金(variable annuities) 和单位投资信托 (Unit Investment Trusts)。如果你是人寿保险代表，销售投资型保险VUL，你也需要这个资格认证才可以销售。
S7
Series 7 - General Securities Representative Exam，普通类证券代表考试 。Series 7 比Series 6 范围更广，考试难度更大，内容涵盖了大部分证券销售的权利，包括股票证券交易和期权买卖，所以他们通常被称作股票经纪人(Stock Brokers)。
NASAA 证书分类
除了FINRA，北美地区证券管理者协会（the North American Securities Administrators Association，NASAA）会对三类核心执照的资格进行审核。其中包括
S63
Series 63 - Uniform Securities Agent State Law Exam，统一证券代理人州法考试。各州都要求考这个执照，主要内容是《The Uniform Securities Act》《统一证券法》，这个考试主要给Broker-Dealer Representative的考试，所以Series 6 和 Series 7的持有者也必须考取该执照，都考过后就成为证券注册代表（Registered Presentative 简称RR） ， S6+S63双证者可以销售VUL，Mutual Fund， Variable Annuity等投资产品， S7+S63双证者可代理客户交易股票、债券，通常也叫做股票经纪人Stock Broker。
S65
Series 65 - Uniform Investment Adviser Law Exam，统一投资顾问州法考试。内容包括投资顾问的相关规章制度，以及各类投资工具、经济学、职业道德和分析。考过后就成为 Investment Adviser Representive 投资顾问代表, 投资顾问代表可以通过提供投资建议来收费，或管理资产来收费。
S66
Series 66 - The Uniform Combined State Law Exam，这个考试是S63和S65的结合体，考过S66后就不需要再考S63和S65。需要区别的是S66 执照只对Series 7持有者发放。考取S66后，跟S63和S65双持证者一样，成为投资顾问代表（Investment Advisor Rep)，为客户提供投资理财建议。
如何成为一名合格的理财顾问？
除了获取相应的执照相应的证书
中文魅力太大，理财顾问英文执照上没有直接对应的，行业统称为Financial Advisor，不过理财顾问应该要具备全面的人寿保险、医疗保险，证券投资，资产管理知识和实践经验。
CFP / CFA
以上执照是相应的金融从业者必须持有的，还有2个含金量和知名度最高的执照，虽然不是必须持有的，但可以帮助从业者在理财和投资领域更全面深入的提升专业知识。
CFP：Certified Financial Planner 国际金融理财师。在金融服务界被誉为理财顾问的最高荣誉。CFP系列资格认证体系由教育（Education），考试（Examination），从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成，即“4E”认证标准。其中从业经验需要申请者在理财相关金融机构有2年以上的工作经验。CFP（国际金融理财师）主要职业方向是理财领域，比如银行业，保险业等。
CFA：Chartered Financial Analyst 特许金融分析师。CFP 是全球投资业里最为严格与含金量最高的资格认证，被视为进军华尔街大门的入场券。CFA不强制要求培训，没有特定的授权培训机构，只要按照顺序完成CFA的三级考试即可，完成三级考试之前是无法拿到CFA的证书，只是三级考下来能顺利通过难度挺大。CFA 主要职业方向是投资领域，比如基金经理、证券分析师等。
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