美國理財顧問職涯規劃：如何取得執照與開展業務 | Career Planning for Financial Advisors in the USA: How to Get Licensed and Start Your Business
從業界規定來講，成為美國保理財顧問對學位沒有特定要求，但是通常讀金融經濟、商業和會計等金融領域的專業會有很大的幫助。接著取得必要的執照: 通過美國金融業監理局(FINRA)的證券業從業資格考試,如Series 6 或 Series 7和Series 63。這些執照允許你買賣證券和提供投資建議。若你計劃提供全面的財務規劃服務,需要註冊成為IAR（投資顧問代表）。這通常需要通過Series 65或66考試。理論上來講你不需要考人壽保險和醫療保險執照，但是如果你打算銷售人壽保險或年金產品，你需要獲得州政府頒發的人壽保險和醫療保險代理執照。然後找Broker/Dealer券商公司掛牌，或先找好公司掛牌，再考取執照。
州保險執照方面，需完成考前教育。各州執照不同，如在居住州外開展業務，需要獲得外州的執照，外州執照無需再考，申請付費即可。然後每2年完成規定的Continue Education (CE) 繼續教育課程後，可更新執照。
要注意的是保險代表分為：Agent (代理) 和 Broker (經紀)；保險執照也有Agent執照和Broker執照，從代理關係上來說，Agent代表保險公司，所以Agent 通常只代表一家公司。 Broker 代表多家公司，在代理關係上，Broker 代表客戶。可能有小夥伴想那我肯定要考Broker執照，但是如果你要成為理財顧問，選擇Agent執照是更明智的選擇，包括後期添加外州執照。
美國理財顧問入門執照 RR & IAR Licenses
保險經紀可以同時持有證券執照
Registered Representative 證券註冊代表和Investment Adviser Representative 投資顧問代表，需獲得對應的組合執照，如下圖所示。
那上面這些數字代表什麼呢，我們就得了解下FINRA金融監理局和NASAA北美地區證券管理者協會。
FINRA 金融監理局
FINRA 是美國最大的非政府的證券業自律監管機構。如果要銷售投資類產品或擔任投資顧問，就需要考取相應的證券執照，FINRA負責審查證券執照許可和資格。證券執照類型非常多，不夠以下三種在保險和理財業是最通用的資格認證。
SIE
SIE - Securities Industry Essentials Exam 證券業基礎®（SIE ®）考試是金融監理局為未來的證券業專業人士設定的新考試。 SIE考試個人不需要公司掛牌也可以考，但是通過SIE考試還沒有資格銷售證券類產品，必須匹配相關類型的證券資格考試，最常用的就是Series 6 和Series 7，需要注意的是除了S6/S7還必須考S63才可交易，看下文NASAA證書。
S6
Series 6 - Investment Company and Variable Contracts Products Representative Exam，投資公司和投資類產品代表考試。考試後可以銷售組合投資產品，例如共同基金(mutual funds)，浮動年金(variable annuities) 和單位投資信託 (Unit Investment Trusts)。如果你是人壽保險代表，銷售投資保險VUL，你也需要這個資格認證才可以銷售。
S7
Series 7 - General Securities Representative Exam，普通類證券代表考試 。 Series 7 比Series 6 範圍更廣，考試難度更大，內容涵蓋了大部分證券銷售的權利，包括股票證券交易和期權買賣，所以他們通常被稱作股票經紀人(Stock Brokers)。
NASAA 證書分類
除了FINRA，北美地區證券管理者協會（the North American Securities Administrators Association，NASAA）會對三類核心執照的資格進行審核。其中包括
S63
Series 63 - Uniform Securities Agent State Law Exam，統一證券代理人州法考試。各州都要求考這個執照，主要內容是《The Uniform Securities Act》《統一證券法》，這個考試主要給Broker-Dealer Representative的考試，所以Series 6 和Series 7的持有者也必須考取該執照，都考完就成為證券註冊代表（Registered Presentative 簡稱RR） ， S6+S63雙證者可以銷售VUL，Mutual Fund， Variable Annuity等投資產品， S7+S63雙證者可代理客戶交易股票、債券，通常也叫做股票經紀人Stock Broker。
S65
Series 65 - Uniform Investment Adviser Law Exam，統一投資顧問州法考試。內容包括投資顧問的相關規章制度，以及各類投資工具、經濟、職業道德和分析。考試結束後就成為 Investment Adviser Representive 投資顧問代表, 投資顧問代表可以透過提供投資建議來收費，或管理資產來收費。
S66
Series 66 - The Uniform Combined State Law Exam，這個考試是S63和S65的結合體，考過S66後就不需要再考S63和S65。需要區別的是S66 執照只對Series 7持有者發放。考取S66後，跟S63和S65雙持證者一樣，成為投資顧問代表（Investment Advisor Rep)，為客戶提供投資理財建議。
如何成為合格的理財顧問？
除了取得相應的執照也應獲取相應的證書
中文魅力太大，理財顧問英文執照上沒有直接對應的，業界統稱為Financial Advisor，不過理財顧問應該要具備全面的人壽保險、醫療保險，證券投資，資產管理知識和實務經驗。
CFP / CFA
以上執照是相應的金融從業人員必須持有的，還有2個含金量和知名度最高的執照，雖然不是必須持有的，但可以幫助從業者在理財和投資領域更全面深入的提升專業知識。
CFP：Certified Financial Planner 國際金融理財師。在金融服務界被譽為理財顧問的最高榮譽。 CFP系列資格認證體係由教育（Education），考試（Examination），經驗（Experience）和職業道德（Ethics）四部分組成，即「4E」認證標準。其中經驗需要申請者在理財相關金融機構有2年以上的工作經驗。 CFP（國際金融理財師）主要職業方向是理財領域，如銀行業，保險業等。
CFA：Chartered Financial Analyst 特許金融分析師。 CFP 是全球投資業裡最嚴格與含金量最高的資格認證，被視為進軍華爾街大門的入場券。 CFA不強制要求培訓，沒有特定的授權培訓機構，只要按照順序完成CFA的三級考試即可，完成三級考試之前是無法拿到CFA的證書，只是三級考下來能順利通過難度挺大。 CFA 主要職業方向是投資領域，如基金經理人、證券分析師等。
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